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免费足球推介(www.zq68.vip):羁系眼中的DeFi:狂野西部、影子银行、霍布斯市场

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「金子,金子,从美洲河来的金子!」1848年5月,旧金山陌头,一个名叫布兰纳的杂货铺的老板挥舞着帽子吸引人群,向人们展示药瓶里装着的金片和灰尘。往后,美国加利福尼亚州再也不镇静了,「北方有金子」的新闻吸引了成千上万人前往旧金山淘金,彻底让这个小渔村脱节了运气。

加州淘金热是美国西部甚至是美国生长史上的一个主要注解,牛仔、西部片成为厥后人领会美国西进运动的一种感性体验,但它绝不是唯一注解。

「Wild West」(狂野西部)这个词或许更能形貌人类大规模向美国西部疆域迁徙和定居的那段历史,那是通俗人开拓土地、发现财富、建镇筑城的时期,也是赌鬼、劫匪和枪战频发的杂乱时代,更是美国与外国及土著部落举行军事征服、政治妥协后将执法秩序带到西部的历程。

现在,「狂野西部」这个词被美国证券生意委员会(SEC)主席Gary Gensler用来形貌加密钱币,以及由它衍生出的DeFi天下。

8月3日,在一次全球集会上,Gary Gensler呼吁美国国会赋予SEC更多权力,以更好地监视加密钱币生意和借贷平台,他以为这个「狂野西部」充满了谜团、诓骗和投资者风险,「这一资产种别在某些应用程序中充斥着诓骗、诈骗和滥用」

即便美国已经由于疫情大盛行和钱币超发被指摘,但作为仍然在全球金融系统中具有主要话语权的国家,它对加密资产的羁系动向备受关注。从2017年引发炒作热潮的ICO到2020年风靡在区块链网络中的DeFi,美国从未放弃对加密资产种种运作形态的羁系。

不仅是SEC,美国国会、商品期货生意委员CFCT都已经最先注重DeFi——这种新兴金融形态被视作推翻传统银行的革命性创新,但它绕过传统金融系统直接在链上流转价值的方式正在成为羁系的「眼中钉」,它展现在羁系眼中的样子是影子银行,是无序杂乱的霍布斯市场,随之捆绑在一起的是投资者风险。

DeFi犯罪损失达4.74亿美元创新高

「若是我们不解决这些问题,我忧郁许多人会受到危险。」这是Gary Gensler 8月3日时公然表达的他对加密钱币的担忧。

这种担忧并非无病呻吟。8月10日,区块链数据剖析公司CipherTrace的讲述显示,虽然整个加密钱币市场的犯罪损失在7 月尾急剧下降至6.81 亿美元,但发生在DeFi领域的偷窃、黑客攻击和诓骗造成的损失达4.74亿美元,占了总体损失的69.6%,在今年前七个月创下历史新高。

Decentralized Finance(DeFi,去中央化金融)是以链上应用程序为形态的开放式金融系一切称,它可以在传统银行的系统外、以加密钱币的方式实现资金的生意、结算和借贷,任何人都可以通过加密钱币钱包接见这些金融程序。

CipherTrace讲述称,有两种类型的DeFi犯罪——外部职员对DeFi协议的黑客攻击,或内部职员作恶。当应用程式开发者放弃一个项目并带着投资者的钱逃跑时,投资者将受到加密钱币损失。2021 年,大多数 DeFi 犯罪似乎都是由外部黑客造成,占所有 DeFi 相关犯罪的3.61 亿美元,即76%;其余 24% 是内部作恶,住手7 月尾总计跨越 1.13 亿美元。

第三方数据网站DeFi Pulse 显示,住手8月30日,锁定在DeFi中的加密资产价值为829 亿美元,只管低于5月中旬加密资产市场大暴跌时期的860 亿美元,但比去年10月的110 亿美元增进了650% 以上。

「随着 DeFi 生态系统的扩展,DeFi 犯罪也在扩大,这无独有偶。」CipherTrace 的首席执行官 Dave Jevans 在给路透社的一封电子邮件中说,进入 2021年仅8个月,DeFi 黑客、偷窃和诓骗已经跨越了2020 年的 DeFi 犯罪总数,「这意味着全球羁系机构正在亲热关注 DeFi。」

羁系确实来了。

今年6月1日,泰国证券生意委员会(SEC)宣布,在不久的未来,任何与DeFi相关的流动可能都需要获得金融羁系机构的允许,同时,SEC尤其将针对刊行代币的 DeFi 协议举行更严酷的羁系。该羁系机构示意,「数字代币的刊行必须获得SEC的授权和监视,刊行人必须通过数字资产法律允许的代币门户入口披露信息并提供代币。」

更早时刻的2 月,英国财政手下令对金融科技举行审查,呼吁针对加密资产的羁系制度应凭证当前羁系框架的原则以及「相同风险,相同羁系」的看法,接纳功效和手艺中立的方式,同时凭证加密资产相关流动发生的风险举行调整,它还应具有足够的天真性以应对未来的挑战,例如应若何羁系 DeFi。财政部令示意,政府应不停审查其他国际市场的行动,以免落伍。

令羁系小心的「狂野西部」

作为一直在全球金融系统中强话语权的一方,美国也正在成为DeFi羁系的风向标。

今年7月8日,美国参议员伊丽莎白·沃伦给美国证券生意委员会 (SEC) 主席Gary Gensler发信,敦促SEC就「珍爱消费者投资和生意加密钱币的权力」获得回答,并确定未来需要国会接纳什么行动。

沃伦是参议院银行委员会经济政策小组委员会主席,她在给Gary Gensler的信件中提到,加密钱币平台缺乏与传统生意所相同的基本珍爱。她在信中引用了一组数据:住手 2021 年 3 月的六个月内,近 7000 人讲述称遭遇了加密钱币诈骗,造成的损失总计8000万美元。

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Gary Gensler在8月3日对外回应,国会应该赋予SEC机构监视加密钱币生意的权力,以更好地羁系加密钱币生意、贷款和相关平台,包罗贷款方和乞贷人在没有传统银行的情形下举行加密钱币生意的点对点去中央化金融 (DeFi) 网站等平台。现在这些生意不在 SEC 的职权局限内。

这位曾经在美国高校中教授过区块链的SEC主席将加密钱币和DeFi视作美国的「狂野西部」。

19下半叶到20世纪初,西进运动曾为美国密西西比河以西的土地带来了开发与繁荣,将德克萨斯、大平原、落基山脉、西南和西海岸酿成了美国的人口重地,但半个多世纪里,无政府状态的杂乱、暴力也是谁人时代的注脚,

以加州淘金热为缩影,五年时间中,跨越 250000 名矿工共发现了跨越 2亿美元的黄金。然而,随着数千人的到来,财富越来越难被发现,大多数人停业了。险些所有的自力矿工都被取代,由于矿业公司最先购置和谋划矿山,招聘低薪的矿工生产。随着黄金越来越难找,越来越难开采,个体探矿者逐渐被有偿挖矿公司、专业手艺者和采矿机械所取代。

早期,暴力土匪经常袭击矿工,以是有了矿工乔纳森·R·戴维斯( Jonathan R. Davis )杀死 11名土匪的案例。采矿社区没有法院或执法官员来执行索赔和司法,矿工们凭证外洋其他采矿社区使用的「采矿守则」来制订暂且法度。每个营地都有自己的规则,他们常通普选来伸张正义,有时公正行事,有时行使义务警员营地制度。

这一切看上去都像极了DeFi当前的情形。2020年6月之前,DeFi是个小众领域,流动性挖矿(DeFi Farming)就像那一声「北方有金子」召唤一样,一下将加密钱币兴趣者和他们的资金吸引到了链上,任何人在DeFi「淘金」都比去100多年前的旧金山利便得多,只要拿自己的加密资产当「铲子」,在资金池中提供流动性「挖矿」,便能获得新项目刊行的代币,拿到有价市场上变现。

直到厥后,小资金用户被科学家、机构所取代,没点手艺和资金量,就只能赚取少量收益。遇到黑客「大盗」,认栽成为一种常态。当暴力「抢劫」增添时,社区组织起气力,连同白帽子「义警」,最先追踪并还击黑客。

Gary Gensler以为,这个「狂野西部」中的某些应用程序充斥着诓骗、诈骗和滥用,「我们需要更多的国会授权来防止生意、产物和平台陷入羁系破绽。」SEC想要在这里建制。

从全球局限看,DeFi的大门正在吸引羁系。

CFTC委员呼吁关注「DeFi影子银行」

从Gary Gensler的过往言论看,哪怕DeFi项目声称去中央化、开发者成员保持匿名,但它激励用户介入、发放加密钱币的方式并不「去中央化」,而是由一些实体执行的,因此,DeFi也意味着应当被SEC羁系。

今年6月8日,美国商品期货生意委员会(CFTC)的委员Dan M. Berkovitz在《 2021 FIA 和 SIFMA-AMG 资产治理衍生品论坛》的主题演讲中,就提到了羁系在去中央化金融眼前的挑战,并论述了DeFi为什么应该被羁系。

一个门槛问题是「民众是否会从损坏当前普遍依赖金融中介的金融系统中受益。」DeFi 的支持者以为,剔除中介机构可以让消费者更好地控制他们的投资。

然则Dan以为,银行、生意所、期货佣金商、支付整理机构和资产治理机构等中介机构在已往两三百年中生长起来,中介机构为追求进入金融市场的民众提供信息、剖析和建议,中介机构通常负有信托或其他执法责任,以维护客户的最佳利益。它们为市场提供流动性,并在压力时期支持金融系统的稳固,它们提供资产托管和投资保障,它们认真防止通过金融市场洗钱。受羁系和允许的中介机构必须相符既定的行为尺度,并可能因未能到达这些行为尺度而被追究执法责任,当泛起问题时,甚至可以追究中介人的责任。

在Dan看来,在纯粹的点对点DeFi 系统中,这些利益或珍爱都不存在。没有中介来监控诓骗和操作市场、防止洗钱、珍爱存入资金、确保生意对手显示或在流程失败时使客户平安,「一个没有中介的系统是一个霍布斯市场,每小我私人都在寻找自己的生意对手,并忠告买主,让买家当心。」

Dan将DeFi形貌为「影子银行」,他说,「影子银行系统生长的履历解释,统一市场中受羁系实体和不受羁系实体之间的竞争,可能导致受羁系实体肩负更多风险,以发生与不受羁系竞争竞争所需的更高收益,这两种反映中的任何一种都市给金融系统带来重大风险。」出于这些缘故原由,Dan指出,不应允许 DeFi 成为与受羁系市场直接竞争的不受羁系的「影子金融市场」。

CFTC 委员已经亮相,将与其他羁系机构配合关注这一日益增进的领域,并适当处置违规行为。也就是说,在美国,呼吁羁系DeFi的,除了SEC这个证券羁系部门,商品期货委员会也来了。

或许是看到了主权国家们对DeFi羁系的迫切性,已经有DeFi应用在做出改变,甚至逾越了他们一直号称的「去中央化治理」。

今年7月27日,构建在以太坊上的去中央化生意所Uniswap限制了app.uniswap.org 网站前端对129种代币的接见,这个决议并未经由社区成员的投票。

紧接着,以引入机构投资者为名,借贷DeFi应用AAVE推出了面向机构的DeFi平台AAVE ARC,使用该平台的借贷双方都需要KYC才气使用借贷协议。

衍生品协议dYdX则是赶快亮相,它自动要求其用户遵遵律例,其总执法照料 Marc Boiron 在一封邮件中示意,在所有协议部署前,已经自动而且自愿地与 CFTC 举行相同,「我们一直郑重地思量适用于 dYdX 的执法,开发的第一个协议就是要求美国用户遵守 CFTC 的零售商品生意规则。」

头部的去中央化的DeFi应用正在向中央化的羁系做出一种树模,或许你也可以明白为一种妥协,事实,在主权国家尚存的时代,金融一定是一个无法绕过羁系的领域,而DeFi的「去中央化」也并非理想中的那样不受审查,「无差其余进入」象征着同等,但不被允许无序。

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