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“中国版”TLAC监管规则来了,更高资本要求意味着什么?

“中国版”TLAC监管规则来了,更高资本要求意味着什么?

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  三部委重磅发布!四大行等监管有新要求,“中国版”TLAC监管规则来了,更高资本要求意味着什么?

  10月29日,人民银行、银保监会、财政部联合印发《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》(下称《管理办法》),标志着TLAC监管规则在我国正式落地实施。

  早在去年9月底,《管理办法》的征求意见稿对外发布,此次正式文件与征求意见稿相比并无显着变化。与国际标准一致,《管理办法》明确,我国的全球系统性重要银行(G-SIBs)须于2025年1月1日实施外部总损失吸收能力(TLAC)监管。TLAC监管指标有两个。一是外部总损失吸收能力风险加权比率,2025年须达到16%、2028年须达到18%。同时还需满足储备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求。二是外部总损失吸收能力杠杆比率,2025年须达到6%、2028年须达到6.75%。

  央行等有关部门负责人表示,总体看,实施《管理办法》对我国全球系统重要性银行影响正面,将引导其健全风险处置机制,提高稳健经营水平,更加注重业务发展与风险抵御能力相匹配,有利于控制其非理性扩张和系统性风险的积累,促进其向多元化、综合化的方向转型。同时,《管理办法》对标国际金融监管改革的最新实践,对我国银行参与全球化竞争也具有积极意义。

 

  利于提高大行风险抵御能力

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  2008年国际金融危机后,防范“大而不能倒”成为反思危机教训、完善金融监管体制的重要内容。为有效解决“大而不能倒”问题,国际监管机构提出金融机构在陷入危机时应当采取“内部纾困(bail-in)”方式实现自我救助,避免动用纳税人资金进行“外部援助(bail-out)”。

  2015年底,金融稳定理事会(FSB)发布了TLAC国际监管规则,要求全球系统重要性银行(G-SIBs)在保有监管资本以外,持有更多的具有次级属性的债务工具,为抵御风险准备更厚的缓冲垫。

  所谓总损失吸收能力,是指全球系统重要性银行进入处置阶段时,可以通过减记或转为普通股等方式吸收损失的资本和债务工具的总和。根据FSB要求,TLAC合格工具包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本和非资本TLAC债务工具。

  通俗来讲,相较于近年来银行业聚焦补充的核心一级资本、其他一级资本和二级资本等巴塞尔协议Ⅲ所确定的资本要求,TLAC监管要求是“升级版”,专门针对G-SIBs名单内的银行提出更高的损失吸收能力要求。

  从我国情况看,2021年半年末我国G-SIBs(即工农中建四大行)总资产为120万亿元,在我国银行业总资产占比37%。从全球情况看,纳入G-SIBs评估样本的76家国际大银行表内外资产为633亿元,其中16家中资样本银行183亿元,全球占比29%,我国是入选样本银行最多、资产占比最大的国家。同时,近年来我国四大行积极推进国际化经营,全球经营网络进一步拓展,跨境业务规模持续扩大。

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