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皇冠正网代理开户(www.huangguan.us):退休理财术-股二债八抗波动 准退休族安心乐退

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台湾退休每月生活来源

根据劳保局统计,目前月领劳保年金的146万人中,有逾65%、超过95万人月领不到2万元,而且频传未来劳保基金恐有破产之虞,愈来愈多投资人开始自存退休金准备。法人表示,自己创造被动收入最能弥补退休金不足。

根据统计,台湾退休族每月生活费有八成来自于存款、五成三来自于劳工退休金、四成七是靠投资理财、四成四靠保险、二成三是依赖公保、军保及劳保年金等,如何在退休前创造强而稳健的现金流,是退休理财终极目标。

一位将在2022年退休的李小姐表示,在退休之前二年,她开始认真记帐并上劳保局官网查她退休后每个月可领多少金额,确认公司退休金约500多万元,另劳保年金每月约可以领2万8千多元,但若未来劳保年金缩水,退休后生活恐怕会过得很「拮据」,还好自己有房、有保险以及有些股票。

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不过,她还是有些担心,500万元退休金用完就没有了,因此,李小姐计划用500多万元退休金买高配息金融商品,创造每月现金流,用这些现金游山玩水、遍尝各地美食。

「钜亨买基金」总经理张荣仁指出,距离退休时间愈久能够承担风险的程度愈高,风险性资产投资部位可配置70%至100%。刚退休的族群,还是可承担一定风险,建议可使用股票40%、债券60%的配置并根据自己每个月现金流需求,将一小部分基金转成配息级别。愈接近退休后期,建议可将投资组合配置成更为保守的资产,以全球综合债券基金为核心配置,并搭配15%至20%的全球高股息股票基金,并透过配息机制和部分获利了结,来达成每个月的现金流需求。

保德信市场策略团队主管叶家荣表示,对准退休族而言,最重要的是退休生活规划,退休用资金不该承受高波动风险,目前处于低利率时代,即使2022年美国进入升息循环,利率仍偏低,建议以追求稳定且可预期的报酬为理财目标,并选择具配息机制理财商品。

叶家荣认为,准退休族愈接近退休阶段,整体投资组合的债券基金比重应该顺势提高,降低整体投资组合波动风险,但仍须纳入部分股票资产,在适度承担风险之下,争取资产资本利得空间,投资布局不妨以股二债八的保守型配置,债券部位建议以美国高收益债为主,美高收最能搭上美国景气成长顺风车,在美国领头升息下,也较不用承担汇率波动风险,资本利得与息收表现也相较出色,其他则可部分配置投资级债与新兴债,掌握多元收益来源,股票部位则以全球或区域型股票基金为主。

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